Банкротство физических лиц

Банкротство гражданина — неспособность в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, признанная арбитражным судом либо наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина (статья 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Судебный порядок (предполагает подачу заявления в арбитражный суд по месту жительства должника).

Законом № 127-ФЗ предусмотрены обязанность и право обращения гражданина в суд при наличии финансовых проблем.

Обязанность возникает в случае, когда:

• Общая сумма долга перед всеми кредиторами — не менее 500 тыс. руб.;
• Полное погашение долга перед одним кредитором приводит к невозможности погашения долга перед другими кредиторами.

Обратиться в арбитражный суд следует в течение 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал о названных обстоятельствах.

Право на обращение в суд у гражданина есть в случае, когда:

• Предвидит возможность неисполнения своих долгов перед кредиторами, ввиду финансовых проблем;
• Размер долга значения не имеет.

Обязательный участник судебной процедуры банкротства — финансовый управляющий, который назначается арбитражным судом из числа членов Саморегулируемой организации арбитражных управляющих, предложенной при подаче заявления должником. Он выполняет роль независимого посредника между должником, кредиторами и судом, контролирует законность процедуры, анализирует финансовое состояние должника, управляет его имуществом и защищает интересы всех сторон.

Сроки и этапы судебной процедуры банкротства:

По закону у трудоспособных граждан с официально подтверждённым доходом процедура банкротства проводится в два этапа (стадии):

1-й этап — реструктуризация долга (применяется к должнику при наличии официального дохода, позволяющего утвердить план погашения задолженности перед кредиторами равными посильными платежами), вводится на срок от 6-ти месяцев до 3-х лет.

2-й этап — реализация имущества (может быть введена сразу же после подачи заявления, минуя первую стадию, если у должника недостаточно дохода или его вообще нет, тогда финансовый управляющий занимается поиском и реализацией имущества должника для пополнения конкурсной массы (вводится на срок до 6 месяцев, по окончании суд выносит определение о завершении реализации имущества и освобождении гражданина от исполнения всех требований кредиторов).

Последствия прохождения процедуры банкротства:

• В течение 5-ти лет гражданин не может взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании его банкротом;
• Гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении в течение следующих периодов:
  • 5 лет — в отношении страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или микрофинансовой компании
  • 3 года — в отношении иных организаций
  • 10 лет — в отношении кредитной организации

Преимущества прохождения процедуры судебного банкротства

• Полное списание долгов. После завершения процедуры банкротства и вынесения судебного решения все долги, по которым не были выполнены обязательства, аннулируются. Списываются следующие виды задолженностей: кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налоги, пени и штрафы; долги по распискам и перед физическими лицами;
• Прекращение всех преследований. С момента признания заявления о банкротстве обоснованным начисление пеней, штрафов и процентов по всем долгам прекращается. Приставы приостанавливают исполнительные производства, а коллекторы и кредиторы больше не имеют права требовать погашения долга напрямую.
• Защита от коллекторов. Кредиторы и коллекторы теряют право беспокоить должника, и все общение теперь происходит через финансового управляющего.
• Сохранение прожиточного минимума. В период процедуры банкротства должнику и его иждивенцам (например, детям) выделяется ежемесячное пособие в размере прожиточного минимума, утвержденного для региона. Это позволяет сохранить средства для обеспечения жизненных потребностей.
• Защита единственного жилья. Согласно законодательству, единственное жилье, не обремененное залогом (ипотекой), не может быть изъято и продано в счет погашения долгов.
• Объединение всех долгов в одно дело. Все судебные разбирательства и исполнительные производства по долгам объединяются в рамках одного дела о банкротстве, что упрощает процедуру и снимает необходимость участвовать в многочисленных процессах.
• Начало новой финансовой жизни. После завершения процедуры должник может снова вести полноценную экономическую деятельность. Он снова сможет трудоустроиться, открыть счета в банках и пользоваться банковскими продуктами.

Важные нюансы

• Что не списывается: судебное банкротство не позволяет списать долги по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, а также по некоторым другим обязательствам.
• Реализация имущества: в рамках судебного банкротства часть имущества должника, не подпадающая под защиту, может быть реализована для частичного погашения долгов.

«Наша команда — это опытные юристы и финансовые управляющие, которые специализируются на банкротстве граждан, имеют большой опыт работы в арбитражной судебной системе. Мы детально изучаем вашу ситуацию и разрабатываем индивидуальную стратегию, чтобы обеспечить максимально быстрое и безопасное списание долгов.

Этапы работ:

1. Бесплатная консультация: Оценка вашей ситуации и перспектив банкротства.
2. Сбор документов: Мы берем на себя всю рутинную работу по сбору и подготовке документов.
3. Подача заявления: Составление и подача заявления в Арбитражный суд.
4. Сопровождение в суде: Представление ваших интересов на этапах рассмотрения дела о банкротстве.
5. Взаимодействие с управляющим: Контроль работы финансового управляющего для защиты ваших интересов.
6. Завершение процедуры: Получение решения суда о списании долгов.

Гарантируем

• Прозрачность условий, прописанных в договоре на оказание услуг по сопровождению вашей банкротной процедуры;
• Прозрачную систему оплаты услуг с возможностью рассрочки;
• Полное сопровождение «под ключ».