Страховые компании имеют право самостоятельно увеличивать стоимость КАСКО. Цена на этот добровольный продукт и так растет с каждым годом. Разумеется, резкое подорожание автомобилей и их запчастей найдет свое отражение в страховом сегменте. «Полиграф.Медиа» публикует мнения и прогнозы руководителей двух крупных воронежских страховых компаний – директора регионального центра «Черноземье» СПАО «Ингосстрах» Алексея Сайкова и директора воронежского филиала САО «РЕСО-Гарантия» Эльдара Каверина.
– Какой ваш прогноз по угонам автомобилей в Воронежской области? Количество угонов увеличится?
Алексей Сайков: Пока сложно что-то прогнозировать по данной проблематике, так как Воронежская область на текущий момент не состоит в числе проблемных регионов по количеству угонов. В страховых компаниях зафиксированы единичные случаи.
Тем не менее, нестабильная обстановка может спровоцировать негативный сценарий. В этом случае действия мошенников скорее будут направлены на последующую перепродажу б/у запчастей. Пока будем надеяться, что такого не произойдет, и ситуация с угонами в Воронежском регионе не ухудшится.
Эльдар Каверин: Вероятность увеличения числа хищений автомобилей существует не только в Воронежской области, но и в целом по Российской Федерации, так как прогнозируется дефицит запасных частей из-за ограничения поставок.
– Какие факторы влияют на стоимость услуг страховой компании?
А. С.: Если не брать во внимание макроэкономическую составляющую, а рассматривать с точки зрения регионального потребителя страховых услуг, то основным фактором в текущих условиях является ослабление курса национальной валюты, которое повлияло на повышение стоимости объектов страхования, а также увеличение стоимостных параметров при урегулировании страховых случаев (стоимость строительных материалов, расценок на ремонт ТС, стоимость запасных частей, лакокрасочных работ и прочее).
Это важная экономическая составляющая, так как основную долю расходной части бюджета страховых компаний занимают выплаты страхового возмещения. С помощью андеррайтинговых расчетов компании устанавливают соответствующий страховой тариф, который обеспечивает страховые выплаты. Доля остальных общехозяйственных статей в расходах страховщика в среднем составляет 17% – 24%.
Э. К.: На стоимость страхования влияет множество факторов. Если речь идет о КАСКО (страховании автомобиля от хищения и ущерба), то определяющими факторами будут являться марка / модель транспортного средства, его возраст и стоимость, история страхования клиента по КАСКО в принципе и в нашей компании в частности, список лиц, допущенных к управлению, наличие франшизы по полису, а также ряд других моментов.
– Ожидается ли в ближайшее время повышение тарифов и с чем это связано?
А. С.: Решение об изменении тарификации всегда основывается на актуарных расчетах, которые требуют использования законов статистики и больших чисел. Сейчас происходит переоценка всех рисков в связи с волатильностью рынка и новыми вызовами, изменением курсов валют и возможным изменением законодательства со стороны регулятора.
К сожалению, стоимость полисов страхования неизбежно будет корректироваться, но одновременно с этим будут соразмерно увеличиваться и страховая сумма объектов страхования в абсолютном выражении.
И здесь справедливо уточнить, что тариф представляет собой процентное соотношение страховой премии к страховой сумме, поэтому увеличение коснется не самого тарифа, а страхового взноса (премии) за объект страхования как следствие удорожания последнего.
Сам же тариф особой корректировке подвергаться не будет. А в некоторых случаях он, наоборот, может быть снижен.
Э. К.: Повышение стоимости КАСКО уже наблюдается по всему рынку. В основном это связано с изменением курса валют, за которым последовал рост стоимости запчастей, то есть подорожал ремонт автомобилей. Кроме того, изменилась и стоимость самих автомобилей, а значит, и объем ответственности страховой компании по договорам.
– Будут ли увеличены выплаты по страховым случаям в случае повышения тарифов?
А. С.: В данном случае несколько некорректно говорить об увеличении выплат при повышении тарифов. Размер выплаты зависит от страховой суммы и условий по договору страхования.
Здесь важно учесть, что размер выплат увеличится не из-за повышения тарифов на страхование, а вследствие повышения восстановительной стоимости имущества, например, стоимости запчастей или лакокрасочных работ в автостраховании.
На самом деле размер средних выплат за последний месяц уже увеличился и без повышения самих тарифов, так как за этот месяц мы отмечаем рост стоимости только запчастей на 40 – 60%
Также стоит учесть ожидаемый дефицит запчастей, который будет фактором дополнительного ценообразования.
Э. К.: Величина выплаты по КАСКО зависит от величины страховой суммы. Мы уже наблюдаем рост средней выплаты из-за роста стоимости запчастей. В случае увеличения страховой суммы по полису, соответственно, увеличивается максимально возможная величина выплаты при полной гибели или хищении автомобиля.
