По мнению аналитиков, в начале 2021 года Воронеж входил в топ 7-ми городов, где выгодно покупать квартиру. Затем ситуация стала меняться: по итогам октября цены на недвижимость в регионе выросли, а доходы населения снизились. Эти обстоятельства привели к тому, что популярность ипотечных кредитов стала снижаться.
Динамика доступности жилья в Воронежской области и в России
В январе 2021 столица Черноземья заняла 4-е место в рейтинге доступности жилья, так как, согласно данным «Авито», цены на покупку квартиры в Воронеже на конец ноября 2020 года были на 19 % ниже, чем в среднем по России. А стоимость долгосрочной аренды жилья в нашем городе по сравнению с ноябрем 2019 года, наоборот, выросла на 10 %.
Однако уже к концу июля ситуация изменилась. По данным аналитиков РИА Новости, Воронежская область заняла 29-е место в рейтинге регионов России по доступности приобретения жилья в 2021 году. И все же этот показатель оказался на 6 строчек выше, чем в 2020 году. Согласно подсчетам аналитиков, при существующих условиях воронежская семья с одним ребенком сможет накопить на квартиру площадью 60 кв. м и стоимостью 3,1 млн рублей за 6,1 лет.
В сентябре 2021 года, согласно данным аналитического отдела компании «Infoline» (vrx.ru) цены на недвижимость в Воронеже выросли на 2,6 %, то есть, на 1 734 руб./кв. м и установились на среднем уровне 69 722 рублей за кв. м. Если посмотреть на сентябрь прошлого года, то в 2020 году цены выросли на 2,3 %. Тогда квадратный метр стоил 54 513 рубля, что на 15 209 рублей меньше, чем в сентябре текущего года. Таким образом, рост за год составил 27,9 %.
Если рассматривать более детально данные источника «Infoline», то в новостройках за сентябрь средняя цена квадратного метра выросла на 2,3 % до 70 077 руб./кв. м. (+1 556 руб./кв. м.). В сентябре 2020 цена составляла 57 817 руб./кв. м. (+21,2 % за год). На вторичном рынке за сентябре цена выросла на 2,4 % (+1 816 руб./кв. м) и остановилась на отметке 69 585 руб./кв. м. В сентябре 2020 цена составляла 52 592 руб./кв. м. (+33,3 % за год).
Эксперты портала domofond.ru в конце сентября составили рейтинг 50-ти крупнейших городов России по стоимости квадратного метра жилья в новостройках. В этот список попали в том числе города Черноземья, среди которых — Воронеж. Столица Черноземья расположилась на 29-м месте.
Доступность жилья в России в целом начала снижаться в октябре 2021 года, и, как предполагают эксперты, по итогам года тенденция усилится из-за повышающихся ставок по ипотеке. Об этом говорится в исследовании фонда «Институт экономики города».
В 2018 – 2021 годах в большинстве крупнейших российских городов доступность жилья снижалась – повышалось значение коэффициента доступности жилья, означающего время, необходимое семье из 3-х человек, чтобы накопить на стандартную квартиру площадью 40 – 45 кв. м. По словам исполнительного директора фонда Татьяны Полиди, снижение доступности жилья сдерживалось повышавшейся до 2020 года доступностью ипотечного жилья. Но по итогам 2021 года ожидается снижение доступности приобретения жилья с ипотекой.
Курс на повышение ипотечных ставок
В последнее время доходы населения снижались, а цены на жилье росли, однако это компенсировалось уменьшением ставок по ипотеке. Теперь же ситуация с доходами и ценами остается прежней, а ставки начали расти, что в целом усилит тенденцию по снижению доступности жилья в стране, отметила Татьяна Полиди. Согласно исследованию фонда, в настоящее время жилье наименее доступно в Ленинградской и Московской областях, где коэффициенты равны 5,5 и 5,4. Далее следуют Казанская, Владивостокская и Краснодарская агломерации – 4,1, 4 и 3,9 соответственно. Расчеты основаны на данных Росстата о доходах населения и открытых данных о предложениях жилья на продажу.
В середине октября в «СберИндексе» пришли к выводу о высокой доступности покупки квартиры в ипотеку в России. Рост ставок и изменение госпрограммы пока привели только к временному снижению спроса на ипотеку, при этом доступность покупки квартир на кредитные деньги остается высокой, а стремление россиян купить свое жилье сменилось желанием улучшить жилищные условия. В это же время «Сбер» в третий раз за год повысил ставки по ипотеке. Повышение ставок на ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройке и на вторичном рынке составило 0,4 п.п. и 0,6 п.п. Так, базовая ставка по ипотеке при приобретении строящегося жилья теперь составляет 8,8 % (+0,4 п.п.), при покупке готового жилья – 9,1 % (+0,6 п.п.).
По этому же пути пошли и прочие российские банки, один за другим увеличивая ипотечные ставки. Эксперты связывают это в том числе и с повышением ключевой ставки. В то же время банки снижают ставки по льготным программам, пытаясь компенсировать общий рост.
Так, вслед за «Сбербанком» о планах повысить ставки по ипотеке с 22 ноября сообщил второй крупнейший банк страны – «ВТБ».
По данным Банка России, за 9 месяцев текущего года воронежцы получили более 21,6 тысяч ипотечных жилищных кредитов. Это более чем на 13 % превышает показатель аналогичного периода прошлого года.
В сентябре средний ипотечный жилищный кредит в Воронежской области составлял 2,4 млн рублей. В августе 2021 года объем ипотечных кредитов в регионе составил 5,129 млрд рублей при количестве 2 205 штук. В процентах по отношению к июлю 2021 объем снизился на 2,621 %. По сравнению с августом прошлого года, воронежцы получили меньше кредитов: 2 810 штук против 2 205 в августе 2021 (-21,5 %). Объем уменьшился на 4 %. Отметим, что в августе средняя величина составила 2,3261 млн рублей. Процентная ставка по ипотечным кредитам выросла до 7,65 % и достигла наивысшей отметки с апреля 2020 года. В долевом строительстве процентная ставка выросла до 6,22 %. Средний срок ипотечного займа увеличился до 250,2 месяцев.
Задолженность по всем кредитам в Воронежской области, включая ипотечные, к концу августа 2021 года составляла 289,104 млрд рублей. Из них – 4,58 % кредитов просроченные. А доля просроченной ипотеки в августе снизилась до 0,92 %. Соответственно, в августе жители Воронежской области должны были банкам ро ипотечным жилищным кредитам 136,069 млрд рублей.
В Воронежской области наметилось снижение популярности ипотеки, сообщают аналитики банка России «Полиграф.Медиа». Так, в третьем квартале текущего года жители региона оформили почти 7 тысяч ипотечных кредитов на сумму 16 млрд рублей, тогда как во втором квартале – более 8,3 тысяч кредитов на сумму 19,3 млрд рублей. На динамику, помимо изменений условий льготной ипотеки, повлияло и решение Банка России по росту надбавок к коэффициентам риска по данному виду кредитования.
– Ипотечное кредитование выступает основным фактором роста общего объема кредитования жителей нашей области, – обращает внимание управляющий отделением Воронеж банка России Роман Костянский. – Следует отметить, что на фоне высоких объемов выдаваемой ипотеки доля просроченной задолженности находится на минимальных значениях с 2019 года и составляет менее 1 %.
ФОТО: Elena Ageeva / fotokto.ru; пресс-служба отделения Воронеж банка России
