В октябре 2021 года в Воронежской области было выдано 2 148 кредитов на покупку жилья, следует из данных Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ), располагающего информацией о примерно 95 % выдаваемых в стране ипотечных кредитах. Таким образом, объем выдаваемых ипотечных кредитов в октябре сократился на 36 % по сравнению с октябрем прошлого года.
В количественном отношении выдачи сократились на 6 % по отношению к сентябрю текущего года (2 295 кредитов) и на 36 % по отношению к октябрю 2021 года (3 332 кредитов).
Также наибольшее сокращение выдач было в Краснодарском крае и Санкт-Петербурге (на 40 %), Алтайском крае, Чувашии (на 36 %) и в Москве (на 35 %). Наименьшее сокращение – в Ставропольском крае (на 15 %), Хабаровском (на 14 %) и Приморском (на 7 %).
По данным ОКБ, в целом в России в октябре выдано 145 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 440 млрд рублей. Выдачи сократились на 4 % по отношению к сентябрю 2021 года (151 тысяч кредитов) и на 29 % по отношению к октябрю прошлого года (205 тысяч кредитов). Объем предоставленных средств снизился за месяц на 2 % (451 млрд рублей в сентябре) и на 16 % в годовом выражении (527 млрд рублей в октябре 2020 года).
ОКБ подсчитало, что за 10 месяцев россияне одолжили на покупку недвижимости больше, чем за весь 2020 год. Это объясняется значительным количеством кредитов, выданных в январе – 1,48 млн, что на 12 % больше, чем за январь – октябрь прошлого года (1,33 млн кредитов). Объем кредитования (4,28 трлн рублей) оказался не только на 31 % больше, чем за аналогичный период прошлого года (3,27 трлн рублей), но и превысил объем кредитов, выданных за весь 2020 год (4,27 трлн рублей), как и за любой другой предыдущий год.
Средняя полная стоимость ипотечного кредита (ПСК, процентная ставка и иные платежи) в октябре выросла на 0,1 процентного пункта до 9,3 % годовых. В октябре прошлого года ПСК в сегменте ипотечного кредитования составляла 8,7 % годовых.
Ситуацию прокомментировал генеральный директор ОКБ Артур Александрович:
– Быстрый рост стоимости квадратного метра, а также увеличение ставок в сегменте ипотечного кредитования привели во второй половине года к снижению количества новых кредитов на покупку жилья. Тем не менее, выдачи в этом году все еще остаются рекордными как в количественном выражении, так и по объему предоставленных средств в особенности. Последнее обстоятельство связано с существенным ростом средней суммы, которую россияне берут в долг.
Аналитики «Банка России» также пришли к выводу, что быстрый рост цен на жилье привел к ухудшению показателя доступности жилья в 2021 году по сравнению с началом 2020 года, снизив финансовую доступность ипотеки. В сценарии устойчивого развития количество выдач ипотечных кредитов на покупку жилья в новостройках составит 0,5 млн в год, что обеспечит платежеспособный ипотечный спрос на 27 млн кв. м нового жилья стоимостью 2 трлн руб. ежегодно. Однако этот спрос распределен неравномерно по крупным городским агломерациям и за их пределами, что требует точечной региональной подстройки ипотечных программ и программ строительства жилья. Потенциал развития ипотеки в России увеличится только при условии устойчивого ускорения роста экономики и доходов населения.
Правительство РФ предпринимает меры для повышения доступности ипотечного кредитования в рамках программы «Сельская ипотека». Так, в соответствии с распоряжением премьера Михаила Мишустина от 29 ноября, правительство направит в регионы 788 млн рублей. Соглашения с кредитными организациями о предоставлении субсидий будут заключены в течение декабря. Средства помогут жителям сел оформить кредит по льготной ставке до 3 % годовых на покупку земли и строительство дома, на приобретение квартиры в новостройке, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке. Программа действует в сельской местности и в городах с населением менее 30 тысяч человек.
