Пополнение счетов через банкоматы остаётся одним из уязвимых каналов для отмывания денег, заявили в Росфинмониторинге. По данным Национальной оценки рисков отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, проведенной в 2022 году, через такие операции нередко легализуют доходы от скрытой преступной деятельности, в том числе с использованием подставных лиц. На них оформляют счета, после чего на реквизиты зачисляют крупные суммы наличных неясного происхождения.
На этом фоне Минфин предложил установить лимит на внесение наличных через банкоматы: физлица смогут пополнять счета и вклады таким способом не более чем на 1 млн рублей в месяц. Соответствующие поправки в закон «О банках и банковской деятельности» уже направлены на согласование в ЦБ и Росфинмониторинг. Сейчас действующее законодательство никаких потолков для пополнения наличными через банкоматы не устанавливает, что, как указано в пояснительной записке, облегчает ввод в оборот денег неизвестного происхождения.
В Росфинмониторинге считают, что ограничение в 1 млн рублей потенциально снизит риски, связанные с использованием счетов на подставных физических лиц (дропов) в различных противоправных схемах. Ведомство также напоминает: в рамках закона о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма банки при наличии оснований вправе потребовать у клиента документы или сведения, подтверждающие источник происхождения вносимых средств.
Инициативу Минфина уже поддержали в Госдуме. Глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков назвал её логичной и отметил, что лимит может сократить число случаев финансового мошенничества, когда граждан под давлением злоумышленников заставляют снимать деньги и затем вносить их через банкоматы на чужие счета.
