Стоит ли доверять деньги кредитным кооперативам?

Экономика 28.08.2019, 16:03
Поделиться

Воронежцы все чаще стали наблюдать рекламу кредитно-потребительских кооперативов (КПК). В СМИ периодически всплывают новости об их закрытии и невозврате средств вкладчикам. Подполковник полиции, замначальника отдела УЭБиПК воронежского ГУ МВД, Николай Петров провел пресс-конференцию по вопросам работы КПК в нашем регионе. Встреча с журналистами прошла на площадке «Интерфакса» 28 августа. Николай Петров рассказал о том, что не все данные организации работают недобросовестно, и как можно их проверить, чтобы не нарваться на мошенников.

Что такое КПК?

Для начала расскажем, что же такое кредитно-потребительских кооператив. Официальное издание Центробанка «Финансовая культура» раскрывает термин КПК следующим образом.

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) – это подобие касс взаимопомощи. Компании или группа физических лиц одного региона, одной профессии, рода деятельности, социального статуса объединяются, чтобы самостоятельно решать свои финансовые задачи. Они скидываются «в общий котел» (фонд финансовой взаимопомощи) и сами же могут одалживать часть этих общих денег под проценты. Например, фермеры могут создать сельскохозяйственный КПК и брать в нем займы на посевную.

КПК — это некоммерческая организация, то есть создается не для получения прибыли. Фирма не может заниматься торговлей, производством или сервисом. Их главная функция — организовывать финансовую взаимопомощь внутри кооператива: принимать деньги от одних пайщиков и выдавать займы другим. Членские взносы и разница за счет процентов между выданными и привлеченными средствами идут на покрытие расходов кооператива.

Чек-лист для проверки КПК


1. Проверить интересующий КПК на сайте Центробанка

Кредитно-потребительские кооперативы должны включаться в реестр Банка России. На его сайте можно скачать таблицу с зарегистрированными организациями. Файл регулярно обновляется.

Найти реестр можно по разделам сайта: «Финансовые рынки» —> «Надзор за участниками финансовых рынков» —> «Субъекты микрофинансирования» —> «Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов».


2. Проверить членство в СРО

Принимать средства пайщиков могут только КПК, которые являются членами саморегулируемых организаций (СРО). По закону кооператив в течение трех месяцев с даты создания должен вступить в СРО. Если он прекращает членство в одной организации, то также в течение трех месяцев должен перейти в другую СРО.

Информация о членстве в СРО также указана в реестре КПК Центробанка. На всякий случай можно проверить и саму СРО, например, узнать о том, как давно она работает. Для этого у ЦБ РФ есть еще один реестр.


3. Проверить руководство КПК

Информацию о личности руководителя кооператива можно найти в поисковых системах, а также в соцсетях. Страничка не должна содержать агрессивную рекламу организации. В идеале, если это будет полностью личная страница. Стоит посмотреть старые фотографии и любую другую не новую информацию. Если страница создана недавно, информация может быть недостоверной. Хороший руководитель должен иметь опыт работы в финансовой сфере и профильное образование.

Также можно проверить руководителя по базам судебных решений и в базе исполнительных производств ФССП.


4. Задуматься, если КПК ведет агрессивную рекламу

Недобросовестные КПК используют агрессивную рекламу. Целью работы таких организаций может быть только обогащение руководителей в ущерб пайщикам. Через непродолжительное время кооператив может закрыться, оставив вкладчиков без денег.

Конечно, это лишь косвенный признак. Но с такими организациями стоит быть вдвойне аккуратнее.


5. Узнать о партнерской программе

Если КПК ведет активную партнерскую программу в духе «Приводи друзей, получай половину от их доходов», это повод задуматься. Навязывание участия в такой программе является еще более серьезным признаком аферы.

Реферальные программы, конечно, могут существовать в нормальных финансовых организациях, но и условия должны быть не слишком вызывающими.


6. Притвориться, что хотите оформить займ

Если по всем предыдущим пунктам КПК прошел проверку, попробуйте обратиться туда с просьбой о займе. Программа минимум – просто притвориться (вплоть до ознакомления с договором и консультацией по условиям займа), что вам нужны деньги, а затем посмотреть на реакцию работников. Если хотите более точную проверку, можно действительно взять в долг небольшую сумму.

Добросовестный кооператив, скорее всего, предоставит займ. Стоит помнить, что у КПК всегда есть два направления деятельности: сбор денег в формате вкладов и выдача денег в формате кредитов. Если организация необоснованно отказывает в выдаче займа, значит она наверняка просто собирает средства вкладчиков и не собирается их отдавать.


Что еще рассказывали на пресс-конференции?

Подполковник полиции Николай Петров сообщил, что самая распространенная статья, по которой возбуждаются уголовные дела в отношении учредителей КПК, – это ст. 159 «Мошенничество». Чаще всего под уголовное преследование попадают группы лиц. Случается, что ответственность несет и рядовой сотрудник. Кооперативы могут взять на работу людей даже без личной встречи, пообещать хороший заработок и сообщить, что вся деятельность законна, а организация просто помогает людям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. Правда потом таким работником могут заинтересоваться правоохранители.

Замначальника отдела УЭБиПК рассказал, что если кооператив состоит в саморегулируемой организации, то у вкладчиков при закрытии КПК будет реальный шанс вернуть вложенные средства. В противном случае придется взыскивать деньги путем подачи гражданского иска. Однако шансов получить деньги таким способом практически нет. «Я даже не помню, когда в последний раз что-то взыскивалось», – отметил Николай Петров. Правда один случай подполковник все же припомнил. При развале КПК «Финансист» в 2008 году по многомиллионным искам пайщикам вернули суммарно около 500 тыс. рублей.

Николай Петров сообщил, что в Воронежской области работают не только недобросовестные КПК, но и вполне нормальные организации. Чаще всего они специализируются на сельскохозяйственных займах.

«Полиграф.Медиа» в Яндекс.Дзене

0 комментариев

, чтобы оставлять комментарии